Voor gepensioneerden bij wie de woningwaarde hoger is dan de resterende hypotheekschuld, biedt de levensrentehypotheek van a.s.r. een aantrekkelijke oplossing. Met dit product kunnen klanten een deel van hun overwaarde opnemen om een andere woning te kopen, hun huidige woning te verduurzamen of toekomstbestendig te maken. Neriman Polat, Manager Business Development Hypotheken, legt uit: ‘Deze hypotheek is ideaal voor klanten die financiële zekerheid zoeken.’
Dieneke, een 72 jarige oud-verpleegkundige, is zo’n klant. Na het overlijden van haar vrouw Leny nam ze contact op met haar financieel adviseur, Sjaak, om haar situatie onder de loep te nemen. ‘Leny werkte haar hele leven bij dezelfde bank en had alles goed geregeld: onze verzekeringen, de hypotheek en wat beleggingen. Maar ik realiseerde me dat áls ik nog iets anders wil in mijn leven, dit het moment is — nu ik nog gezond ben.’
Een vakantiehuis
Dieneke wil graag in haar huidige woning in Rosmalen blijven wonen, maar ze is ook dol op de zee. Een vakantiehuis aan de Zeeuwse kust lijkt haar ideaal. Ze verkoopt de aandelen die nog op Lenys naam staan: ‘Ik heb geen behoefte aan stress en onzekerheid over beleggingen.’
Tijdens haar gesprekken met Sjaak benadrukt ze hoe belangrijk financiële rust voor haar is: ‘Het geeft me een veilig gevoel om precies te weten wat mijn uitgaven zijn, zonder toekomstige veranderingen. Ik hoop nog mooie jaren te hebben, en het laatste wat ik wil is me zorgen maken over geld.’
Sjaak stelt voor om haar woning te laten taxeren en een levensrentehypotheek bij a.s.r. af te sluiten. Daarmee kan ze het vakantiehuis in Zeeland financieren én haar woonlasten voor de rest van haar leven vastzetten.
Zekerheid
Neriman Polat legt uit: ‘De levensrentehypotheek van a.s.r. is een aflossingsvrije hypotheek. Je betaalt alleen rente, en die rente staat levenslang vast. Dat maakt het product ideaal voor klanten die behoefte hebben aan financiële zekerheid.’ De hypotheek is exclusief bedoeld voor gepensioneerden met overwaarde die deze willen inzetten voor een ander doel, zoals verduurzaming, toekomstbestendig wonen of de aankoop van een tweede woning.
Wel zijn er aandachtspunten. Zo kan de levensrentehypotheek niet worden meegenomen naar een nieuwe woning. Neriman vervolgt: ‘En omdat de rente, die maandelijks wordt betaald, is vastgezet, profiteer je niet van toekomstige rentedalingen. Aan de andere kant ben je ook beschermd tegen stijgingen.’ Bij een verzilverhypotheek of opeethypotheek wordt er geen maandelijkse rente betaald; de rente wordt bij de schuld opgeteld en de rente staat niet levenslang vast. Als de huizenprijzen dalen, kan dat leiden tot een hogere restschuld omdat de verkoopopbrengst de hypotheek mogelijk niet dekt.
Neriman vat samen: ‘Met de levensrentehypotheek betaal je vaste maandelijkse rente en voorkom je onzekerheid over toekomstige rentes of een restschuld.’ Precies wat Dieneke zocht.
Bekroond hypotheekproduct
In 2021 won de levensrentehypotheek van a.s.r. de Gouden Lotus Award voor meest innovatieve hypotheekproduct. De winnaars worden gekozen door adviseurs. Neriman: ‘We zien nog steeds veel waardering van adviseurs voor de levensrentehypotheek. Hypotheken zijn complex en gaan over grote bedragen. In de praktijk baseren klanten hun keuze voor een geldverstrekker vaak op het advies van de adviseur — dat is meestal doorslaggevend.’
Ook Dieneke vertrouwde op haar adviseur: ‘Toen Sjaak voorstelde om de bankrekening van Leny te sluiten, voelde ik me een beetje schuldig. Maar al snel dacht ik: als ik elders betere voorwaarden krijg, waarom niet? Ik moet vooruit, op mijn eigen manier. En ik heb een heel positief beeld van a.s.r. De reclames spreken me aan omdat ze iets zeggen over de hele samenleving. Iedereen begrijpt de boodschap. We waren 44 jaar klant bij Leny’s bank, dus als ik a.s.r. nu in de media zie, ben ik trots dat ik klant ben!’
Dieneke geniet inmiddels al bijna een jaar van haar vakantiehuis aan de Zeeuwse kust. Het is slechts anderhalf uur rijden vanuit Rosmalen, en haar twee honden zitten altijd vrolijk achterin de auto. ‘Sjaak heeft me enorm geholpen met het maken van financiële keuzes. Dankzij de levensrentehypotheek kan ik genieten van de jaren die nog komen.’